多张罚单预示政策或收紧 信用卡下卡提额将更难

7月17日,上海银保监局开出了6张罚单,集中处罚银行开展信用卡业务的违法违规行为。
在这些罚单中,建设银行、工商银行、浦发银行、上海银行、招商银行、兴业银行等6家银行支行或信用卡中心被责令改正违法违规行为并罚款,罚款金额20万元至40万元不等,6张罚单总计罚没190万元。
虽然190万元相对于银行的收入来说九牛一毛,但这也意味着在严控信用卡业务风险的监管系下,未来关于银行信用卡的处罚可能只增不减。
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根据上海银保监局公布的罚单内容显示,建行信用卡中心、兴业银行信用卡中心、工商银行上海市第一支行、招商银行信用卡中心、上海银行信用卡中心等5家银行机构均存在为部分客户办理信用卡业务时未遵守总授信额度管理制度的问题,其中建行信用卡中心、兴业银行信用卡中心还被指出对部分信用卡申请人资信水平调查严重不尽职。
此外,浦发银行信用卡中心则涉及为部分客户办理信用卡业务时对申请人收入核定严重不审慎。
5月20日,上海华瑞银行也曾因对某客户的授信集中度高于15%的法定上限被责令改正并罚款50万元。
上周二(7月9日),上海农村商业银行由于为某申请人办理信用卡业务时对申请人收入核定严重不审慎被上海银保监局责令改正,并罚款20万元。
这些罚单的出现,意味着监管对信用卡业务风险控制、过度授信的严格监管态度没有放松。
2018年上海银保监局曾对辖内19家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行稽核调查,并于同年12月25日下发调查结果通报,提示部分银行未执行“刚性扣减”监管要求、总授信额度风险控制措施不审慎等问题。
“刚性扣减”是指银行在给信用卡持卡人授信额度时,必须扣除在其他银行已获得的额度。从监管机构的出发点来看,是降低过度授信风险,控制总授信额度。
在此前发生的珠海女子烧炭自杀事件中,就有网友对银行对其的授信产生了质疑,部分持卡人资信调查不尽职,核定收入远超其真实收入水平。
在央行发布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至第一季度末,银行卡授信总额为 15.81 万亿元,环比增长2.67%;银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元,环比增长1.79%。银行卡卡均授信额度2.29万元,授信使用率为44.13%。信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43 亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.15%。
上海银保监局的这一系列罚单,可能只是一个开始,随着监管部门的要求不断的提高,如果下半年的相应数据不会发生好转的话,信用卡的发卡和授信政策的收紧,几乎是板上钉钉。

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