信用卡小课堂

金融专家分享他们最大的信用错误

信用错误不必让你一辈子信用不好。其他人已经克服了他们的信用问题,我也是。你也可以用一点时间和耐心来解决这个问题。

当我 20 多岁的时候,我做了很多不幸的财务决定,这让我付出了时间和金钱。直到今天,我仍然后悔的一个决定是,当我每小时赚不到 10 美元时,购买一辆新车。

我不知道为什么我认为我可以改变汽车荒谬的每月付款,或者我是否关心购买会如何影响我的其他财务目标。见鬼,我甚至不确定我是否有财务目标。我想要一辆新的三菱 Galant,显然是不惜一切代价的,所以我做了我必须做的事情。我付钱了吗?

这些年来,那辆车在很大程度上阻碍了我。虽然我一直有工作,所以我支付了 500 多美元,但我最终不得不搬回父母那里,专注于偿还我的汽车贷款。

我最终还清了那辆车并发誓从不再次申请汽车贷款。整个经历是痛苦的,但它也教会了我一些我可能需要努力学习的东西: 如果你不让错误接管你的生活,错误是可以克服的。当然,我买了一辆过于昂贵的汽车,但我没有让它永远毁了我的信用。相反,我通过做正确的事情,慢慢但肯定地纠正了我的错误。

信用错误可以克服的更多证据

我不是唯一的一个随着时间的推移,许多金融专家犯了信用错误,他们不得不以这种或那种方式弥补。幸运的是,这意味着,如果你对你的错误应用逻辑,并采取可行的措施来补救,你也可以修复你的信用障碍。

如果你的信用因为任何原因受到影响,今年有可能走上正确的轨道来修复它。以下是你可能犯的一些错误,以及前进的最佳方式。

用奖励信用卡支付利息

如果你能够在不负债的情况下使用信用卡,获得信用卡奖励可能是有利的。但是,当你追求奖励而没有立即还清余额的计划时,会发生什么?

保存良好的钱包博客的创始人迪肯 · 海耶斯发现了艰难的道路到底会发生什么。当他和他的妻子结婚时,为了获得返现奖励,他们把蜜月放在信用卡上。他说,他们旅途愉快,但最终他们支付的利息比他们赚来的微不足道的 1%-2% 现金要多得多。为什么?因为他们花了几个月的时间来付清蜜月账单,所有这些都是在 4月他们的信用卡 15%。

奖励信用卡通常比其他类型的卡的利率更高。持有余额的人最好忘记奖励,并在 4月获得低利率或 0% 购买的卡。

从那以后,海耶斯说他和他的妻子决心不再犯这个错误。他说: “我们学会了每月全额还清信用卡的艰难方式,以避免向贷款人支付数百美元的利息。”。

底线是: 如果你已经获得了奖励,但最终获得了平衡,除了还清之外,你现在没有什么可以做的了。但是在未来,如果你知道你不能马上还清余额,坚持使用低息或无息信用卡。

太害怕建立信用

在成长过程中,家庭成员告诉钱博主卡罗琳 · 文西尔,信用卡是 “魔鬼”。"因此,她从来没有费心以任何方式获得信用卡或建立信用。

 

这一策略在 Vencil 大学毕业并想资助一辆汽车之前一直很有效。因为她没有信用记录,所以无法获得汽车贷款。当她听从汽车经销商的建议,马上拿了四张新信用卡来 “建立信用” 时,事情变得更糟了。"因为太多的新信用会伤害你的信用评分,所以 Vencil 的 FICO 评分很快就下跌了。

Vencil 最终获得了汽车贷款,但不是从那个经销商那里获得的,她为此支付了很高的利率。她最终负责任地使用她的新信用卡,按时付款,并且没有余额,从而努力建立自己的信用。然而,她从这场磨难中吸取了一个巨大的教训: 从专家那里了解信用卡和信用卡,不一定是从善意但不明智的亲戚那里了解。仅仅因为你的父母认为信用是危险的,并不意味着你不需要信用评分,所以一定要慢慢地、负责任地建立信用 -- 否则, 当你需要信用的时候,风险是没有信用的。

千万不要仅仅因为汽车经销商这么说就去注册四张新的信用卡。大多数时候,如果你随着时间的推移慢慢建立信用,你会过得更好。

使用预付现金进行投资

特许金融分析师、同行贷款在线博客创始人约瑟夫 · 霍格 (Joseph Hogue) 表示,他最大的信用错误之一是利用信用卡预付的现金借款 3,000 美元投资股票。霍格说,今年是 1999 英镑,股市也很火爆,所以他认为自己的投资每年至少可以获得 14% 英镑的收益。不幸的是,大约一年后,当他最终损失了 800 美元的借款时,他的希望破灭了。

但是事情比这更混乱,因为霍格也在支付他收取的钱的利息。众所周知,信用卡预付现金是一种昂贵的借款方式。他们附带现金预付费,利率往往高于 4月卡的常规购买。霍格说,这个故事的寓意是: “永远不要投资于借来的钱,小心你如何使用信用卡。"

现在,霍格说,他只能用信用来购买他可以马上还清的东西,而且他的情况要好得多。

在没有具体计划偿还的情况下收取巨额购买费用

MoneyPeach.com 的博客作者 Chris Peach 说,他最大的信用错误是当时看起来超级聪明的错误。当他和他的妻子在 2008年结婚时,桃子说他们为 10,000 美元的婚礼节省了 20,000 美元,其余的都要收费。

他们假装自己做出了复杂的财务决策,承诺他们会尽快还清余款。不幸的是,生活发生了,这并不像他们想象的那么容易。他说: “婚礼持续了不到六个小时,我们花了将近四年的时间来还清余款。”。

回顾过去,这位博客作者说,这是他们做出的最愚蠢的财务决定。他们在没有任何偿还计划的情况下收取了 10,000 美元的费用,甚至说服自己他们在财务上做出了明智的决定。

今天,Peach 说,他们不再为此而陷入债务或信用卡的困境。相反,他们用一种简单的方法来支付杂货、购物和旅行费用: 现金。

这个故事,就像这个名单上的其他人一样,表明有可能凭借你的信用做出糟糕的决定,并继续过上富有成效的生活。我们都会犯错,但是我们如何处理这些错误为我们的余生定下了基调。

 

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