信用卡小课堂

信用卡如何真正帮助您摆脱债务

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如果您有高息信用卡债务,您可能认为另一张信用卡是您需要的最后一件事。毕竟,另一张牌只会给你更多的开放信用,这意味着更多的诱惑,花更多的债务。

但是某种类型的信用卡债务可以帮助你解决问题 - 如果你以正确的方式使用它。这种卡是一种余额转帐卡。

平衡转移卡如何工作

每张余额转账信用卡都有自己独特的介绍性优惠,您可以利用这些优惠。大多数人提供12%至21个月的0%年利率,这意味着您不会在此期间支付转账余额的利息。但是,一些余额转账卡会收取余额转账费用,通常为转账余额的3%或5%。

为了说明这一点,让我们想象一下,你有10,000美元的信用卡债务,年利率为19%,你现在支付5%的余额,或者每月500美元。按照这个速度,偿还你的债务需要25个月,而你在那段时间内的利息将超过2,120美元。

现在,假设您申请的余额转账卡可以在21个月内获得0%的年利率,以换取5%的余额转账费用。一旦您将全部余额转出并加上费用,您将开始还款10,500美元(10,000美元加上500美元的余额转账费)。

但是,您没有支付利息的事实意味着您可以继续每月支付500美元并在21个月内以零利息支付全部余额。换句话说,您的余额转账卡可以减少还款时间表四个月,并为您节省2,120美元的利息。

成功转移余额的提示

上面的例子说明了为什么余额转移卡如此受欢迎。当然,其中一些收取转账费用,但在12到21个月的任何时间内获得0%的年利率可以帮助您更快地摆脱债务,并节省数千美元。

根据Experian的估计,美国人每年进行3500到400亿美元的余额转移活动。这对于正在占据优势的消费者来说是个好消息,但也很麻烦,因为很多人都会陷入这种情况,他们每隔几年就会将相同的债务转移到新的余额转账卡上。

如果您的目标是使用余额转移信用卡以摆脱债务并避免债务,那么您将需要为自己的成功做好准备。这是你如何做到这一点。

比较优惠

由于余额转账卡每个都有自己的介绍性优惠,因此您需要查看不止一个。理想情况下,只要您需要偿还所有(或大部分)债务,您就可以使用余额转账信用卡,即可获得0%的年利率。

余额转账卡需要考虑的其他因素包括他们收取的任何费用,消费者津贴和保障以及奖励计划。但是,如果您担心它们会诱使您花钱,请注意使用奖励计划注册余额转帐卡。平衡转账卡的目标是偿还债务 - 而不是更多。

寻找不收取余额转账费用的卡

请注意不收取费用的余额转账卡。虽然大多数人预先收取转账余额的费用,但有几个人会在前60天转账的余额中跳过这笔费用。避免这笔费用通常可以节省3%到5%的余额,这可以帮助您立即开始支付余额。

停止使用信用卡

无论您做什么,一旦您将余额转移到在有限时间内无利息的卡片,请停止使用信用卡。您不希望使用新的余额转账卡进行购买,因为目标是偿还您的债务,但您也应该避免使用其他信用卡,因为您可以轻松承担更多债务并消除您所取得的任何进展。

当您处于还债模式时,您应该坚持使用现金预算或使用借记卡而不是信用卡。这样,您就不会“意外地”设置您无法偿还的新信用卡余额。

制定债务偿还计划

最后,不要忘记制定某种债务支付计划,以便在您的卡片介绍性报价中如何偿还债务。您应该估计每个月可以支付多少钱,并计算出如果您保持正常轨道,您最终将支付多少债务。如果您能够通过卡的0%年度报价和特定付款金额来偿还全部债务,您应该确定这个数字是否可以用于您的月收入和支出。使用良好的债务还款计算器可以帮助很多。

您可能还想寻找减少支出和账单的方法,以便每个月可以为信用卡的余额投入更多资金。从您预算中的低调水果开始 - 例如杂货消费和外出就餐,娱乐消费或定期前往您最喜欢的百货商店。还可以考虑卸载手机上经常导致您花钱的任何应用程序,无论是Instacart,DoorDash还是亚马逊。使花钱变得更加困难,而且随着时间的推移你更有可能节省开支。这些储蓄可以分配给您的债务,直到他们还清。

底线

如果你欠债,另一张信用卡似乎是你可能需要的最后一件事,但是一张余额转账卡可以帮助你以正确的心态省钱。考虑使用0%的Intro APR信用卡来更快地偿还债务,但不要忘记,如果你想要退出债务,你就必须改变你的支出。


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