信贷、抵押贷如何选择?

   

两者的主要区别是?

1) 贷款方式

信用贷款:无需提供抵押物,但需要个人征信记录良好,有稳定的工作和收入,要求具备偿还贷款的能力即可

抵押贷款:需要提供银行认可的有价值的抵押物,才能贷款

2) 贷款性质

信用贷款:属于无抵押( 或无担保 )贷款

抵押贷款:属于保证( 或担保 )贷款

3) 贷款抵押要求

信用贷款:主要是看个人信用及收入,所以征信很重要

抵押贷款:要求有房、车等有价值的物品作为抵押

4) 贷款额度

信用贷款:额度与个人收入直接相关,如果个人收入很高,信贷额度会很高

抵押额度:金额与抵押物有关,例如,房屋的抵押金额与房屋的估价直接相关,最高金额可以达到评估值的 80%甚至 90%

5) 贷款年限

信用贷款:由于无需担保物和抵押物,相对来说风险还是比较大的,所以在借款年限上也是做了规定,一般为 3-5年

抵押贷款:属于担保抵押贷款,风险小,金额大,所以贷款的年限相对比较长,目前银行的抵押贷产品最长能做 25年

6) 贷款利率

信用贷款:个人信用担保存在一定风险,信用贷款利率将稍高于抵押贷款利率

抵押贷款:有抵押物,贷款机构承担的风险较低,抵押利率相对较低

7) 放款速度

信用贷款:相对于抵押贷款省去了评估、抵押的流程,只要借贷人满足贷款要求、手续齐全,最快当天可审核完成并放款

抵押贷款:前期需要收集的资料多,审核时间长,加上抵押公证等环节,所以放款速度较慢,一般为一个月,最快大概一周

应该优选那种贷款?

大家可以根据以上对比来选择自身的借款产品,需要看到各自的优势,当然也需要符合自身条件。信用贷款审批较为宽松、放款速度较快、流程简单、用款灵活,资金需求不高的可以做为首选。抵押贷款利率较低、借款年限长、金额高,适合资金较大的借款人,但也要求借款人提供有价值的抵押物

如果被一家机构拒贷,是否就无法贷款了?

其实不一定。您可以试试其他放贷机构,不同机构风险偏好和服务定位不同,愿意接受的客户也不同,机构不同、态度不同,愿意承担的风险大小和种类不同,一般体现在对客户准入条件的设定上,例如对于刚参加工作的大学毕业生,有的放贷机构会认为其收入不如工作稳定的中年人而拒贷,有的机构则看重年轻人的发展潜力,愿意承担更大的风险而放贷款

了解更多知识,请关注卡神吧,为您提供信用卡、贷款、理财、保险等资讯及交流!