银保监发文:信用卡这些行为将上报征信

银行 信用记录关爱日 信用卡

提醒持卡人切勿以卡养卡后,银保监再次发布风险提示。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近日,「支付百科」注意到,深圳银保监局发布了《深圳银保监局关于合理安全使用信用卡的风险提示》,继各大银行之后,银保监也出手了。

内容显示,持卡人应正确使用信用卡,套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品或增值服务等行为,违反发卡银行《信用卡领用合约》规定,除了会被银行降额信用卡额度外,相关信息还将上传征信系统,对持卡人未来申请信用卡和贷款产生不利影响。

此外,在风险提示中还提到,持卡人应妥善保管好信用卡,不要轻易将信用卡出借、出租,防止第三方给自己带来的财务损失。

据「支付百科」了解,银保监今年针对信用卡使用规范及风险多次发出提醒,倡导信用卡理性消费。9月5日,银保监发文,揭秘以卡养卡误区,并表示一些消费者借助以卡养卡的方式,通过办理各种机构的信用卡来交替还钱,容易陷入卡债越还越多的不良循环。
从银保监释放的信号来看,在特殊的市场环境下,信用卡潜在风险不断增加,持卡人套现、以卡养卡已成为普遍现象,在信用卡由跑马圈地阶段迈向高质量发展的过渡期,银行及监管机构将对信用卡进行更大程度的管控。

在银行调整风控策略,加大对信用卡检测力度的环境下,以往持卡人采用的以卡养卡模式也在遭到更大挑战,许多持卡人在银行的风控潮中被降低额度,导致信用卡资金周转的渠道受阻。
此次银保监发文,明确表示了信用卡为违规用卡行为将对个人征信造成影响,相较于银行方面直接采取的风控措施,征信出现污点比信用卡降低授信额度、销卡等带来的后果更为严重。
目前,信用卡除了被用于套现、以卡养卡外,还有部分羊毛党利用虚假交易获得刷卡消费积分,兑换航空里程等热门权益,导致银行成本增加,普通持卡人无法享受到银行推出的各类优惠活动。

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银行方面被迫调整信用卡用卡规则,开始将信用卡积分通道转移到线上,以此来控制羊毛党套取信用卡积分、权益、里程、奖品,对羊毛党起到了一定的遏制作用。
对于持卡人而言,在使用信用卡套取信贷资金及积分的过程中,虽然不会每次都被银行风控系统察觉,但当银行判定用户存在违规行为时,不再是睁一只眼闭一只眼,而是对违规持卡人实施全面的封锁,包括上报央行征信。
今年6月份,央行二代征信整体切换上线,接入了数千家各类放贷机构,包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等,基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。
二代征信被称为史上最严征信,对应的二代征信报告新增纳入多方面信息,覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。
除了信用卡外,目前花呗、借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品均与央行二代征信打通,这类互联网贷款一旦使用不当,也将会对个人征信造成负面影响。
今年7月份,花呗数据开始接入央行征信,支付宝用户的花呗数据,正在以“服务升级”的方式接入央行征信。当用户同意花呗升级后,花呗用户的基本信息、花呗额度、月账单总额及还款情况等信息将上报央行征信系统。
花呗数据纳入央行征信后,意味着市场上绝大多数主流的互联网信贷产品与央行征信连接,互联网信贷产品的使用情况也会被记录到征信系统中。在使用互联网金融产品时,用户也应保持良好的信用记录,避免银行征信评级降级影响房贷、车贷。
无论是信用卡还是互联网信贷产品,征信出现不良后将难以修复,作为银行审核用户资质的重要参考,征信正在穿插渗透到越来越多的领域。

随着征信数据上报的趋严,过度用卡的持卡人再迎当头一棒,在信用大网的笼罩下,信用卡套现、养卡将无处遁形。

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本文转自今日头条,原文链接:http://toutiao.com/group/6878259314973213191/

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