5分钟认识信用卡相关的60个专业词汇,为方便查找,请收藏备用

信用卡的专业知识去哪里学习,这可能只有专业的银行职员或是专业的金融从业人才可能会有专业的培训学习。

银行 信用卡 交通银行

整理了很久,将与信用卡相关的这60个专业词汇收集用最简单理解的方式解释,看收记得收藏备用,方便过后需要的时候能快速查找。

1、卡币种:双币卡、单币卡(国内仅支持银联卡或是带银联的双币卡)

2、卡的类型分为:磁条卡、芯片卡、磁条+芯片、磁条+芯片+闪付、虚拟卡

3、卡的等级:普通卡、金卡、白金卡、黑金卡、钻石卡、黑钻卡……其他更高级别的

4、滞纳金:持卡人超出银行最后还款时间所产生的违约金,通常我们也称违约金。多数银行为最低还款额不还部分的5%,这不包括利息。

5、延期还款:信用卡到期还款且过容时容差时间,在特殊时期还是特殊情况下银行给予的额外宽限还款时间,一般为45天,疫情期间最长给到90天,每个银行或是发卡机构不一样,有些没有,有些有。

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6、销卡:注销持卡人在该机构名下的指定信用卡。销卡不等于销户,但是如果销户之前需要先销卡。如果是主动销卡,则在6个月内可以随时申请恢复使用,最短时间为45天。

7、销户:注销持卡人在该机构名下的账户。

8、账单分期:信用卡刷卡消费后账单金额的分批还款形式。通过需要在账单日后一个工作日和到期还款日前两个工作日提起申请,或是银行邀请才可以。多数不支持全额账单分期,仅支持账单部分金额分期。

9、预授权:简单理解为持卡人与商户之间的交易保证,等同于押金,这是信用卡特有的功能。

10、停息挂账:信息利息但不销账务,这是最近比较常听到的词。

11、修改账单日:将信用卡原有的账单日期进行修改。每个银行规则不一样,有些银行半年可以修改一次,有些银行一年只能修改一次。如工商、建设、民生、平安这几家银行每年只可以改一次;招商、兴业每年可以改2次,中国、农业、光大、中信、浦发则不能更改;交通银行则在卡的有效期内可以改一次。

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12、提额度:银行根据持卡人的消费行为和综合经济评估给予持卡人在原有授信额度的基础上提升授信额度的行为。一种是银行主动邀请提额度,另一种则是持卡人主动要求提额度。

13、降额度:银行将个人信用卡额度降低或是持卡人主动要求调低额度的行为。

14、限额度:银行对持卡人消费额度和消费方式的行为限制,这里限额度也有分银行限额度和持卡人要求限额度。如前段时间的广发银行限额度消费、平安银行的限额度消费、中信银行的限额度消费,这些都是属于银行限额度。

15、停卡:因持卡人存在较大风险行为迹象或是有违规迹象被银行暂时停止调查的行为(不限于还款),停卡也有可能是持卡人主动申请停卡,这里需要注意下。停卡状态信用卡是有机会可以再次起用,而封卡行为是无法再次起用。

16、封卡:因持卡人违规使用或是具有较大的风险行为导致银行给予持卡人该卡终身禁止使用的行为(不包括于还款)。

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17、一清POS机:授理机构直属于支付公司(中国人民银行官网可查)的正规收单设备。

18、二清机:未经支付公司直接清算,通过中间方进行二次清算的机器,受理机构非正规第三方支付公司。

19、大POS:主要用于商户,具有独立刷卡签名输入密码,且不需要连接手机或是电脑使用就可以独立完成的收单工具,同款独立的还有电签版收单设备。

20、MPOS:带键盘且需要与手机配合才能完成收单的中型收单工具。

21、小蓝牙:无键盘,很小且需要与手机配合才能完成收单的小工具,目前用的人很少。

22、音频小POS:需要插入手机音频孔配合才手机 APP 才能完成交易的小型收单工具,目前已经没有人用了。

23、96 费改:2016 年 9 月 6 号银行对支付行业的费率整改。

24、费率标准:96 费改前的四种费率标准:1.25%、0.78%、0.38%、0%、(封顶机);96 费改后的三种费率标准:标准类0.6%、优惠类0.38%、公益类0%。当下标准费率为0.6%,也是持卡人对银行带来利润最大消费类型。

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25、T+1 结算:第二个工作日清算到账。

26、T+0 结算:工作日当天清算到账。

27、D1 结算:第二天到账,不分国假或是周末。

28、D0 结算:全年都是当天清算到账,常说的实时到账,秒到账。

29、T+2 结算:刷卡消费之日起的第三个工作日清算到账(晚上 11:00-11:30 银联清算时间刷卡) ,这种情况刷卡后就会是T+2到账。

30、云闪付:银联与发卡机构之间达成的小额度无卡NF交易方式。单笔 1000 元以内,同一张卡单日不超过 3 次,费率 0.38%(银联补贴,费率为 0.6%标准费率)。

31、单商户 POS 机:商家提供正规的营业执照及其他的相关资料上传至支付公司开设一机一商户的机器,单商户机器所有的消费就只会显示一个商户,多商户机会则会每次显示不同的商户。

32、POS 机:刷卡收单工具,支持刷卡、闪付、插卡等方式。2019 年 6 月 15 日限制自选商户,要求一机一商户。可以使用云闪付收单,通过绑卡手机钱包闪付或是直接利用信用卡的闪付功能闪付即可完成支付。

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33、跳码:实际消费费率低于标准费率,或从一个消费类型跳到另外一个消费类型,真实消费与官方系统查询消费结果显示不一致。如消费为 XXX 餐饮店,结果通 过官方查询下来为 XX 建材批发店,简称货不对版。

34、跳码标准:评估信用卡消费后账单与真实消费是否一致的标准。通常从:费率标准、商户落地真实、有积分、一清机这几个方面恒定。

35、套码:多数为二清机,即消费 A 公司消费显示为 B 公司,单位名称或地址不一致,费率可能一致,这是与跳码的区别。

36、套现:通过利用第三方支付工具将信用卡资金进行转移至储蓄卡从中收取的部分额外利润,也称非法交易,可以享受免息时间,但不合法不合规。

37、取现:将信用卡通过银行官方APP或是直接通过 ATM机将信用卡部分资金提取的方式。取现从取现当天开始计算利息,每天万分之五复利计算,取现不可以分期,只能还最低还款。

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38、刷卡时间:信用卡可以刷卡消费的时间,这里有两个因素,一是信用卡本身的风控时间,二是支付公司支付设备的可用时间。这需要匹配当前的行业,比如你是建材行业,不可能凌晨两三点刷卡,这是不满足消费逻辑。

39、养卡时间:信用卡最安全的常规消费时间,与生活相关联。通常指9:00-22:00,每个行业不同,这里的时间也会不一样,这是对信用卡最好的消费时间。

40、小额消费:银行给持卡人可以承载的安全范围内的单笔消费。通常单笔 1000 元以内,有些银行500,有些银行则会年到2000元,常规的范围是信用卡总授信额度的5%范围内。

41、大额消费:银行对持卡人给予单笔最高的消费授信权限。通常为单笔超过 2000 元以上,且占信用卡总额度的30%以上,这里没有固定标准,每个人的风险等级不一样,内部数据会有所区别。

42、真实商户:持卡人所消费的商家与银行账单所显示的商家真实存在且名字一致。通过中国企示网、工商红盾网、企查查、天眼查等官方查询企业还在正常经营且单位名称与云闪付里所查询的名称一字不差为真实商户。

43、落地商户:持卡人在使用信用卡刷卡消费时账单上的商户归属地,通常需要与持卡人当前所有的城市区域一致。

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44、有积分:刷卡消费后银行给予优质持卡人相应的回馈方式,用于记录和鼓励消费者的消费合规行为,每个银行对信用卡积分比例和积分规则会有不同的差异,具体可以咨询银行你所持有的该卡种。

45、刷卡顺序:闪付>芯片>磁条,在一张信用卡同时有闪付功能、有芯片、有磁条的情况下,优先选择闪付交易,其次才是芯片,最后才是磁条,每种方式的安全等级也会所有不一样,越是优先选择的方式安全系数越高。

46、风控:银行对持卡人信用卡的风险管理,包括取现消费异常时银行所给予的相应警告或是处罚,如风险提醒、限额度、降额度、停卡、封卡、催收等。

47、查账单工具:云闪付(中国银联 95516 公众号)、企查查(天眼查、中国企示网、工商红盾网)、POS 圈支付网,通过这三款工具可以查询自己的消费账单是否真实有效,这将决定银行的利润和自己信用卡的安全性。

48、小额免密交易:银行对持卡人给予一定额度范围内的免密码交易,一般银行规定为单笔 500 元内消费,部分银行则会宽限到单笔1000元,如云闪付单笔 1000 元内消费就是,这会根据银行对持卡的人风险评估决定。

49、账单日:发卡行每月固定统计该期间持卡人该卡所有消费的日期,账单日为固定,还款日则不固定。

50、还款日:持卡人消费记账后归还信用卡所欠金额的日期,另一种解释是账单日后银行给予的免息宽限日期内可进行还款的日期。

51、最后还款日:银行给到的最后还款日期,最短有48天,最长有56天。还款日后银行额外会给到容时容差,一般最多为 3 天,交行 2 天,民生 3 天,平安 2 天,最少的也有一天,关于容时容差我就不单独列出来。

52、记账日:持卡人使用信用卡消费后所记录该笔消费的日期,通常为消费后第二天,取现为当天记账。

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53、最低还款:信用卡当期账单银行要求的最少还款金额,还完后则不会产生信用卡违约金。至今年新规变化,信用卡的最低还款额不再是信用卡该期账单的10%,而是由银行来决定。

54、信用卡利息:信用卡在取现、转账或是刷卡消费未及时归还时所产生的计息费用,信用卡利息为0.05%/天(即万分之五每天),记得这是复利计算。

55、刷卡手续费:刷卡消费时收单方所产生的费用,手续费分配比例:发卡行:支付公司:银联+收单行=7:2:1 ,正常消费持卡人则不需要手续费,手续费皆为商家所出,特殊一些商家有自行规定为持卡人所出以外。

56、信用卡备用金:除信用卡额度外,给到信用良好的持卡人员额外的信用额度,无须换卡。每个银行的叫法不一样,交通的叫好享贷、中信叫圆梦金、广发财 智金、浦发万用金等

57、信用卡贷:利用信用卡作为信用资产背书给予持卡人评定给出的除信用卡外的额度,通常会另外给到一张卡,与信用卡分开。这种信用卡贷比如浦发银行、建设银行、民生银行等比较常见,和备用金的区别就是额度不在同一样卡,还款不通过信用卡还款。

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58、还款方式:归还信用卡欠款金额的方式。当下可以支持的还款方式有:存款还款、APP还款、公众号还款、微信和支付宝还款、网银转账还款、拉卡拉还款设备还款、绑卡自动还款等多种还款方式。

59、安全码:信用卡的安全码也常叫CNV码,是银行给人信用卡持卡人在进行网络或电话交易时的所需要的安全验证代码,通常在信用卡背面签名栏处7位数字的最后3位。安全码不能给到任何人,这代表一张信用卡的资金和信息的安全。

60、有效期:银行授权给到持卡人可以使用该信用卡的有效时间。通常信用卡的有效期为3年、5年、8年,当然还有1年期和12年期的,比较常见的都是3年期和5年期。普通卡多为3年期,白金卡以上级别多为5年期或是8年期。

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与信用卡相关的专业词汇很多,这里分享的60个是信用卡本身或是与信用卡消费需要关联的。如果你在信用卡使用或是了解中,有不明白的专业术语,也欢迎在评论区留言给我。

看完的朋友记得收藏备用,可能你现在用不上,但很多词汇都是与你所持有的信用卡相关,把这些词汇理解,你对信用卡的认知也会有所改变。专家才是赢家,让自己不断学习,变得更专业,才能更好的驾驭你的信用卡。

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如果你发现文中有理解未到位的地方,希望能给予指出,一起学习,共同进步,感谢朋友们的支持!

原创:文/轻腾创者

本文转自今日头条,原文链接:http://toutiao.com/group/6870752998797083140/

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