信用卡暗藏的这3个坑,稍有不慎就被套路,已经很多卡友都中招

网贷套路深,很多朋友选择用信用卡,总以为信用卡是银行发行的,会比较安全,能靠得住,却没有想过信用卡也有坑,只是自己一直不知道。

银行 信用卡 交通银行

信用卡暗藏的这3个坑,相信多数用卡人都已经被中招过,但也许你并不知道,今天将关于信用卡暗藏的这3个坑分享给朋友们,提升对信用卡知识的认知。

1、分期还款

信用卡免息分期还款,你听说过吗?有没有客服打电话这么跟你说过:“XX先生/小姐,鉴于你的优质信用,你XX时间消费的一笔XX金额,咱们银行给予分期免利息,可以分为3、6、9、12,最长可以分24期,您看是帮您分12期呢还是分24期?”

是的,免息分期,你没有听错。很多朋友就会有疑问,分期不是都要费用的吗?套路就在这里,银行信用卡分期是不需要利息的,你分期产生的费用是叫手续费,往往这个手续费却比利息还要高。

比如很多银行分期的手续费是0.7%,分期的时候就不会有利息,只会一次性收取你的分期手续费。信用卡费持卡人正常消是不需要出手续费,如果是自己利用收单工具刷出来做资金周转,标准费率0.6%,还可以享受最短19天和最长56天的免息时间。

银行 信用卡 交通银行

没毛病,银行给你的是免息分期,但却收了你的分期手续费。不要因为接到银行电话说免息分期就忘记信用卡分期是有手续费,这点用卡的朋友们一定要注意,千万别被银行客服人员误导。

当问你分12期还是24期时,很多人想到的是反正免息分期,那就多分些时间,可以减轻自己的还款压力。在思考几秒中,大脑就会快速的做出决策,那分24期吧。

分期后有朋友问:我的信用卡分期后我有钱了可以提前还款吗?当然可以,别忘了,很多信用卡分期的手续费都是银行一次性给你提前扣除,第一期还款里就会有分期的所有手续费和当期本金,你想提前结清银行当然欢迎。

赚了分期手续费,还可以提前将资金收回,这是稳赚不赔的生意。你如果每期按时还款,当遇到资金紧张周转困难的时候,可能还无法正常还款造成逾期。逾期后你归还还需要收违约金,逾期没有还银行还有损失,只要你还款,银行就是赚。现在你明白银行信用卡客服人员为什么会主动邀请你将信用卡分期,并且分期后希望你提前结清了吧。

银行 信用卡 交通银行

2、最低还款

面临还款压力大的时候,总会想到选择最低还款,这是很多缺乏对信用卡认知的朋友都会想到的首选方法,也是银行会主动通过短信提醒的方式。

孩子开学没有钱交学费,拿信用卡来刷;生病住院没钱,拿信用卡来刷;日常消费为了方便,拿信用卡刷……这是信用卡为我们带来的方便。到了还款期,银行提前的短信通知告诉的有总还款金额和最低还款金额,因为总还款金额太多,最低还款金额少,多数人第一反应是那就还最低还款金额吧,不会影响征信。想法是好的,代价是沉重的。

比如你这个月的账单是10000元,银行会要求你最低还款2000元(自从银行新规改后,最低还款不再是10%,而是银行根据风险评估给予要求持卡人还款的最低金额)。还10000还不上,还2000还是可以还的,于是乎你就将2000元还了进去,第二个月没有消费,最低还款可能会让你还1000多,过去几个月,最后连自己也没有算过,一共到底是还了多少,也不知道有没有利息,有多少。

银行 信用卡 交通银行

最低还款的套路就在这里,信用卡若是最低还款,是会产生循环利息万分之五的日利息,也就是常说的复利,这是从你消费记账之日起计算。

假如10000元还了2000元的这张卡是交通银行信用卡,你的消费时间是7月28日,账单日为7月30日,那么你的最后还款日是8月24日。当你在最后还款日8月24日还只是还了最低还款,那么利息则从7月28日消费之日开始计算。也就是27天的利息,大概为136元,从中多出来那么多的利息。

信用卡最低还款容易被银行误导的就是短信提醒,会告诉你最低还款,却没有告诉你最低还款后会产生的利息。这块误区,希望看过这篇文章后别再傻傻的总是还最低还款,这样一年下来你有多少钱都是白给了银行。

银行 信用卡 交通银行

3、取现

信用卡最方便的功能除了日常消费外,还可以随时支取现金使用。多数信用卡只能取总授信额度的50%,单日最高支取10000元,部分信用卡可以取总授信额度的100%,还有些卡只可以取总授信额度的30%。

信用卡取现没有免息时间,很多人被信用卡暗藏的这点给忽略了。信用卡取现需要手续费,还没有免息时间,这不是高利贷的套路吗?

确实,如果是像中信银行、浦发银行、广发银行、平安银行等这类取现手续费在2.5%-3%之间的银行来说,信用卡取现确实是犹如高利贷,而且还是合法合规的高利贷。

计算一下,如果你用平安银行信用卡取现1000元,手续费2.5%,最低收取25元,如果是20天的时间归还,那你的总费用是多少呢?答案是约35.2元。取现手续费25元+20天利息约10.2元=35.2元,月利率为(35.2/20/1000)X30=5.28%,年化利率来说我就不算了,当然,时间的延长会平摊掉取现费用,可别忘记,信用卡取现最长也是到最后还款日期,超过还会有滞纳金。

这个取现利息算下来是不是已经超出了平时网贷的利率呢?更离谱的是,有些朋友在取现后还最低还款,那个利息可是一直在循环。信用卡取现不能分期,可以还最低还款,现取最后还款日为当期账单日后的延长免息时间范围内,即为最后还款日。

取现还需要注意的是,自己钱存多进去的钱取现出来是需要费用,多数银行按取现金额的0.5%收取,除了个别银行的部分特殊卡种溢存款取现不用费用外。这也是为什么有些卡友反馈,我自己把自己的钱多存进了信用卡,为什么取出来还需要收我费用的原因。

银行 信用卡 交通银行

科普了信用卡知识:分期还款、最低还款、取现这三种信用卡的用卡行为背后暗藏的套路,现在是不是涨知识了。想要用好信用卡,让信用卡产生价值,如何利用信用卡来生钱,这才是用卡最高境界。避开信用卡的这些坑,之前是不知道,现在知道后就不要再踩了。

信用卡的还款顺序是:利息或手续费——滞纳金——最低还款——取现金额——分期还款——正常消费金额。把这个顺序记住,后续你就知道自己还款进去会先扣什么费用,后扣什么费用。部分银行会把分期金额与正常消费金额同比扣还,也就是顺序可能会有点偏差。

银行 信用卡 交通银行

多对信用卡知识的认知,少踩坑,合理使用信用卡。信用卡在为咱们生活带来方便的同时,别忘记花点时间来学习关于信用卡的这些知识,多一份了解,少一份损失。

原创:文/轻腾创者

本文转自今日头条,原文链接:http://toutiao.com/group/6868791382413148680/

猜你喜欢