信用卡分期划算吗?了解一下关于信用卡分期的那些事

武汉市融资贷款金融服务第一自媒体
欢迎关注 随时咨询

银行 美好,一直在身边 信用卡

文 | 麦浪咨询金融事务所CEO 曹浪

信用卡作为一种提前透支消费的工具,在生活中已经十分普遍,几乎每个人手里都有几张信用卡,但是很多人对信用卡的理解还比较简单,前面几篇文章简单讲了一下信用卡的一些知识。

很多粉丝反馈说之前对信用卡一窍不懂,只是简单的去用它,看了文章之后才知道信用卡还有这么多的知识,今天就应读者要求,给大家讲一下关于信用卡分期的那些事儿~~~

好多朋友在使用信用卡的过程中,经常会接到银行的电话或者短信邀请你进行账单分期,说有免息和手续费打折的活动,感觉费率感觉很划算,就办理了分期!

但是事实真的是这样吗?你真的了解信用卡分期吗?下面麦浪给你讲讲分期的这些事。

银行 美好,一直在身边 信用卡

一、信用卡分期分类包括:信用卡交易分期、信用卡账单分期、现金分期。

信用卡交易分期指的是某一笔刷卡、取现、或消费的交易,申请的分期还款。

信用卡账单分期是指持卡人在刷卡消费之后、到期还款日之前,通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。

现金分期由信用卡持卡人申请或由发卡行邀请持卡人申请,将持卡人信用卡中额度转换为现金(或不占额度另行批款)并转账至持卡人指定借记卡(本行或他行)账户,之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。一句话,现金分期就是用信用卡来贷款。

了解了分期的种类之后,大家要清楚的是,天下没有免费午餐,虽然信用卡分期付款免收利息,但手续费是免不了的。所以在分期之前,要先算清楚分期的实际费率,在决定要不要分期,以免被“忽悠”。

二、分期付款手续费利息是多少,又该怎么算呢?

因为各银行分期手续费各不相同,这里我们以建行为例,阐述几种分期的手续费是多少。

假如买了12000元的东西,通过建行分期12期,现在利息计算如下:

1、账单分期

银行 美好,一直在身边 信用卡

如上图是建行账单分期的收费表,

如果选择的12期分期,那么手续费率为0.6%,因此每月手续费金额:12000×0.6%=72元,加上本金每月还款12000*12=1000元。因此每月共计需还款70+1000=1070元12期累计利息12✖70元=864元。

2、现金分期

银行 美好,一直在身边 信用卡

现金分期手续费收取标准如上图。同样选择12期的分期,那么每月手续费是0.75%。即,每月还款金额为:12000×0.75%+12000÷12=1090元,12期累计利息12✖90元=1080元。

3、消费分期

银行 美好,一直在身边 信用卡

如上图所示,

同样选择12期分期,消费分期月手续费标准和账单分期标准一样,月手续费都是0.6%即,每月还款金额为:12000×0.6%+12000÷12=1072元,12期累计利息12✖72元=864元。

看起来每期手续费都不怎么高,费率也还可以,但是实际情况真的这样吗?来看下面的图片


银行 美好,一直在身边 信用卡

上图是我通过招行的公众号里的分期费率的计算器得出的手续费折算年化率,以分12期为例,0.66费率的折算年化手续费率14.31%,0.84费率的折算年化手续费率18.11%,算起来是非常恐怖的!

信用卡分期费率看似较低,实际年化费率并不低,因为每个月都在偿还本金,但是每个月的手续费却固定不变

好多人之所以感觉手续费不多,其实是因为你分期的金额不大,如果金额过大或者累计分期金额比较多的话,总共的利息加起来也是非常高的!

所以信用卡分期要慎用,根据自己的实际需求考虑要不要分期,还有就是因为感觉每笔小额的分期付的手续费蛮少,所以一还不起就分期,累计手续费非常高,最后导致信用卡逾期,好多人就是被这样套进去的!

银行 美好,一直在身边 信用卡

三、关于分期的频率、金额、期数、时机等

1、分期不能过于频繁,虽然银行客服可能经常会打电话让你分期,银行希望你分期越多越好,你分期越多银行赚的越多,但是如果你频繁分期,银行系统反而会认为你没有还款能力。

2、分期金额不是越大越好,当然也不能太少,建议单次分期金额要占额度的20—30%最佳。

3、分期期数要适合自己的情况,如果你资金确实周转不开,可以分期长点,如果从提额的角度考虑就不建议分期太长,3-6期左右即可。

4、分期的时机其实有讲究,什么时候分期最好?有大额消费的时候分期,或者节假日信用卡刷爆的时候,或者银行客服打电话邀请你分期的时候,此时适当分期效果最好。

最后还需要注意以下几点:

1、做完分期,最好不要提前还款

办理信用卡分期,分期手续费可能是一次性收取,也可能是分期收取。无论哪种收取方式,只要选择了期数,手续费就更改不了。

而提前还款要收取违约金,一般是剩余本金的3%,所以,分期前要考虑清楚,一旦选择分期了就尽量不要提前还款了。

2、分期付款要量入为出

银行推出信用卡分期付款业务,并不是鼓励持卡人超出收入承受能力的消费行为,量入为出,仍是个人理财的基本原则之一。

3、理性分期

分期是解决了燃眉之急,但是也花费了不少的手续费。所以,建议购物时理性消费、理性分期购物。

欢迎关注”麦浪咨询“。

本文转自今日头条,原文链接:http://toutiao.com/group/6865274382726464011/

猜你喜欢