十多家银行严查信用卡交易,这类刷卡被限制

银行 信用卡 中国光大银行

“房住不炒”是近年来国内房地产市场调控持续趋严的真实写照,伴随着银行坏账的不断上升,房地产、炒股等领域成为信用卡资金流向的禁区。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

今年以来,针对信用卡使用不规范问题银行频繁发布公告,提醒持卡人合理使用信用卡。在中信银行、平安银行等多家银行的公告中,均明确规定了信用卡资金用途。

近日,信用卡资金管控迎来升级,在严控商业贷款资金流向楼市后,多家银行又将涉房交易列为重点管控领域。

这些交易被限制

在前不久中信银行发布的公告中,为营造良好的用卡环境,个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

8月11日,光大银行发布公告称:个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

可以看到,在银行的用卡规范中,将信用卡资金用于购房是被明令禁止的行为,当用户使用信用卡用于购房交易时,一旦被银行风控系统监测到,会导致交易失败,甚至引起降额、止付、冻结等信用卡管控措施。

让银行投入巨大的信用卡业务,如今成了不良资产的重灾区,信用卡逾期率飙升成为银行业的普遍现象,控制逾期也成为各大银行当前的首要任务。

在逾期不断上升的背景下,银行纷纷通过采取限制信用卡在特定领域交易的方式,有效规避信用卡资金风险,加之房地产市场调控的大环境,银行也顺势开始了对信用卡资金流向的严查。

受疫情影响,一二季度持卡人由于还款意愿及还款能力的降低,导致银行业整体不良资产攀升,下半年银行的业务重点是消化不良风险,管控房地产、炒股等领域的信用卡消费成为一项重要内容。

据「支付百科」了解,目前多家银行信用卡中心下调了房地产类商户交易限额,并限制在住宅、地产中介等商户刷卡交易,从银行释放的信号来看,不鼓励持卡人将信用卡资金用于房地产等大额消费领域。

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严查刷卡资金流向

在过去,通过信用卡套现的方式来凑首付的人群比比皆是,只需一台POS机即可将信用卡内的资金转化为手中可利用的现金,比起当时飞涨的房价,付出的手续费根本不值一提。

某读者向「支付百科」表示:“他曾用20万现金以及数张信用卡贷款买了一套三百多万的房子,其中信用卡套现80余万。”

资金违规流向房地产一直是监管部门严控的领域,监管和银行也多次发文控制信用卡房产类交易。

各家银行虽然采取的政策不一,但是都能反映出各大银行在积极采取措施限制信用卡交易,响应监管号召。

很多炒房客都是靠信用卡来续命,现在,信用卡交易管控进一步升级,防止炒房投机者“借道”信用卡炒房。

此前,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题,从银行卡风险防控总体要求、加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控等方面加强信用卡监管。

某银行负责人向「支付百科」表示:“如果资金划出的收款对象户名中,含有房地产、股票等敏感字眼,该行风控系统就会在后台进行相关提示预警。”

去年8月份,,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展银行机构房地产业务专项检查的通知》,“严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为”。

信用卡资金流向房地产领域,一方面不利于监管对房地产市场的调控,大量资金的涌入更是会影响房地产的平稳;另一方面在房产交易中,信用卡额度面临被刷空的局面,一旦后期还款能力出现问题,银行需要承受资金风险。

基于信用卡存在的透支购房隐患,银行对信用卡资金流向房地产的限制短期内不会取消,全方面围堵信用卡资金漏洞进行时。

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本文转自今日头条,原文链接:http://toutiao.com/group/6860466464370098701/

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