多银行严控信用卡资金用途 炒股、买房或将被锁卡

信用卡资金用途成为银行重点管控的领域。近期,多家银行信用卡中心发布公告,禁止个人信用卡资金用于购房、投资、理财、股票等其他禁止性领域,违规使用或将面临降额、止付甚至冻结、锁卡的后果。

业内分析人士认为,受疫情影响,信用卡风险上升。消费者将信用卡借款违规用于房地产、股市等非消费领域,放大了资金杠杆,导致金融机构风险累积。后续可能有更多银行信用卡部门采取类似措施。

信用卡资金违规交易

或将面临降额、锁卡

记者注意到,近期,多家银行接连发布对信用卡资金用途的管控措施。

8月11日,光大银行信用卡中心发布公告,明确信用卡资金用途:个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

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(图片来源:光大银行信用卡中心)

同时,光大银行信用卡中心警示,如用户开展超出信用卡正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,光大银行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。为保证用卡正常,用户需妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合银行核实。

在此之前,中信银行及平安银行均已对信用卡资金用途作出规定。

7月29日,中信银行信用卡中心公告称,个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

7月10日,平安银行信用卡中心发布了《关于加强信用卡规范使用的公告》。根据公告,对于持卡人信用卡交易出现监管规定的或平安银行认定的风险特征时,平安银行有权中止或终止信用卡的全部或部分功能,包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施。

业内分析人士指出,受疫情影响,很多银行信用卡业务受到冲击,催收压力加大,个人零售端业务成风控重点。而消费者将信用卡借款违规用于房地产、股市等非消费领域,放大了资金杠杆,导致金融机构风险累积。后续可能有更多银行信用卡部门采取类似措施。

信贷资金迎严监管

多家银行收罚单

事实上,信贷资金违规入市一直是监管严厉打击对象。

在今年6月银保监会下发的《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中,信用卡业务虚增客户偿债能力或违反“刚性扣减”规定,突破总授信额度上限管控;预借现金业务额度设置过高,不符合审慎管理要求,资金用途管控不力,违规流向非消费领域均被提及。

7月,银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》也明确要求,单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。《办法》遵循小额、短期的原则也是监管机构严防资金进入股市、楼市的体现之一。

“监管机构始终都在严格监管信贷资金违规入市”,有银行信贷人员告诉记者,尤其是在7月份股市行情火爆之际,监管的力度已经明显加强。银行也在陆续要求消费贷个人提交近期信贷资金流向或消费的相关文件证明。

除政策明确之外,监管也在加大对信贷资金用途违规的处罚力度。今年以来,长安银行等多家银行因信贷资金违规入市被罚。值得一提的是,监管同样在加强对消费金融公司的资金流向管控。今年6月,锦程消费金融因“贷后管理不到位严重违反审慎经营规则”被处罚款40万元,业内认为或与资金用途违规有关。

不过,上述分析人士坦言,信贷资金用途实际上较难监控。例如个人消费贷在经过借款人不同账户之间的多次转账后,再进入楼市、股市,受监测手段的限制,资金流向难以逐笔掌控。从监管对信贷资金用途的罚单来看,预计未来对于信用卡等贷款资金的用途还会加大监管力度。

文/北青-北京头条记者 范辉 樊梦迪

本文转自今日头条,原文链接:http://toutiao.com/group/6860421021451846156/

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