信用卡详解

第一次写文章,文笔不好,后续有什么疑问和一些暗规则都可以问我

1:信用卡该不该办理

个人观点,每个人最少拥有一张信用卡是比较妥当的,但是不建议超过3张(如果自身比较富裕的情况下1张就可以了,)至于为什么建议给个人都最少拥有一张。1.人生路长,难免有相形见拙的时候,有备无患终究好多临时抱佛脚,特别是三无人员(无资产(房产,车产之类),无学历,(指大专以下),无征信,(指没有过任何借款记录))这种是银行下卡标准的三个重要因素,三个中有一个都可以符合大部分银行下卡标准,每个银行下卡标准不一样,一般来说三无人员,人生中第一张信用卡不是四大行,就是招商,中信,这是因为这几个银行的下卡标准决定的,至于原因,你们需要知道可以留言,因为比较长!

2. 信用卡过多的会导致的问题

1. 数量多会影响你自我评判,打个比方,一张卡平均额度1万,我个人10张银行信用卡,总额度70多万(这个基本上的人都能达到)那么你拥有10家银行的信用卡,你就有10万的可负债能力,无论你做什么,你都会想着你有10万,容易飘。我是前车之鉴了,现在负债30多万吧,我和大多数人开始的时候都会很小心的用着每一笔信用卡的钱,但是每次路过某些场所,享受着帝王般的待遇的时候,你就会开始迷茫~,思考就会放下你的防备。但是慢慢的,负债达到一定程度的时候,你就醒了,所以不是自己的钱,终究会醒的,这是人性,堕落都是一步步开始的。2.数量过多会影响你的管理,还款日都在同一天,你会压力很大,所以基本上后期都是错开还款日卡还卡的,过多会导致你有时候忘记还款,导致征信逾期记录,这不是最致命的,最致命的是毫无节制的花钱,会导致你后期越来越空卡,毕竟卡还卡涉及到一个POS机手续费的问题,3.银行知道你是在卡还卡,至于怎么处理,大多数都是睁只眼闭只眼的,这时候会要求你分期,基本上只要卡分过期,你基本套现,银行也不会管你,一旦分期,问题就来了,以一万为例,分期的利息(监管问题,银行都是指的手续费)一般来说一个月70,加上POS机标准费率60,一个月就是130,一张卡数量虽然小,但是这是你走上卡奴的第一步。PS:任何事情有利就有弊,反之亦然,有时候人生遇到一个大坎的时候,一两张卡的额度确实是不够的,因为规则问题,一个月被查征信不能超过3次,3次以后术语叫做征信花(其实就是银行或者机构看你频繁被查征信,认定你短期缺钱,分险过大)超过3次,通俗一点来说,一般需要3-6个月不查征信来降低风险。各个机构包括各个银行都不一样。这就是为什么建议最少拥有一张卡,特别三无人员,这样才可以在遇到大坎的时候以卡办卡(征信办卡)

3.信用卡该怎么使用

首先来说,褥羊毛是可以的,比如看电影,大部分银行有打折劵,或者1元购的活动(1元购的大部分需要抢,能不能抢到和使用这个银行信用卡的人多不多有关,毕竟量就这么多,抢的人越少,你得到机会越大,反之亦然),然后美食,超市折扣,以及积分兑换,等等。2.每次使用之前,你都先想清楚,这个是你未来的钱,或者你父母的钱,所以该不该用,确定该用,那么可以用,为什么说是父母的钱,首先银行的钱,你是百分之百会还的,除非你想做老赖,银行催收一般三个月催收不到的时候,就会往你家里,或者户籍所在地发催收函,然后可能会告诉你的父母,如果在不还钱,你会被抓去坐牢,等等,总归来说就是先吓唬,毕竟还是正规企业,类似门口泼粪,骚扰家人的事情还是不会有,一般来说父母那一辈的人,一听说不还钱,儿子或者女儿会被抓去坐牢,基本就帮着还了,所以每一笔非日常小额消费的钱以外,都需要再三斟酌,所以每一笔非日常小额消费的钱以外,都需要再三斟酌,所以每一笔非日常小额消费的钱以外,都需要再三斟酌

4信用卡的逾期算法

假设你1号用出去一万块钱,后续假设没有在使用过,这样便于你们看懂,下个月20号为还款日,你逾期了,那么逾期会从上个月1号那天开始计算,也就是50天的逾期,逾期的利息等于滞纳金+循环利息

滞纳金的算法,最低还款额的5%为滞纳金

1万的最低还款额为1000,那么就是:

1000X0.05=50 PS:滞纳金一个月只会收一次。

循环利息就是逾期额度的万分之五,记住是每天,10000的循环利息就是,50X5=250(因为循环利息是月复利的),那么就是250+50(滞纳金)=300了,逾期第一天你就没了300,不要觉得很少,有句话不是说:中国人每个人给你一毛钱,你都可以成为亿万富豪吗?就个人角度来说,你想想你一天的工资是多少,有没有够300~,这就是银行的盈利方式,当然,这个只是其中一部分,你每次的消费,银行还有的赚的,这也是银行热衷办理信用卡的原因之一。

5.信用卡和其他网贷以及贷款之间的优劣

利息来看:房贷是性价比最高的>装修贷(金融除外)>车贷(金融除外)>信用卡>各路网贷(如支付宝的借呗,以及其他更坑的)>高利贷。前三个基本不用说,目前借钱来说,信用卡的优势绝对是可以干到各种网贷的。

劣势:审批严格程度高于网贷,且2019年以后,一旦个人征信上面出现过两家以上网贷,基本90%的银行会拒绝下卡(某些银行支付宝的借呗和微信的微粒贷也算为一个网贷,当然,只是少数),其原因是央妈妈统计的有关信用卡逾期客户,网贷客户比例太高,所以加了这把筛子,资质特别好的大概率还是会下卡的。

6.关于资质问题

-1,房贷客户,银行最喜欢的,没有之一

2.大学本科全日制(俗称高学历客户)

3.拥有其他银行高额信用卡,且征信良好(这种某些银行算优质,某些银行不算,但是前两个一定是)

下面的基本是属于普通客户群体

1.大专学历(不是说大专就不优质,大部分银行大专学历或以上可以秒批额度.如:交通银行,广发银行)

2.社保公积金客户(一般要求连续半年以上没断交过,可以作为工作证明的,当然大部分银行也不需要工作证明也可以办,只是有好过没有。)

3.车贷客户(一般来说金融的大部分过不了)

4.车产客户(每个银行标准不一样,标准包含对车的价格,是否二手车有关,一般10万以上,一手车,各个银行都认可)

5.房产客户(也是很多人以为是房产抵押办卡的,其实不是,只是银行知道你有不动产,还款能力会好很多,当然,如果后续出了问题,你起码可以卖房解决债务问题,好过三无人员,风险过大)

6.有一张其他银行信用卡,且半年以上的,外地人大部分一年以上(有的银行有额度要求,一般3000以上的,本地人和外地人有时间和额度的区别,有的没有,全国性的银行一般没本地人和外地人的区别,地方银行大部分才有区别)原因就是出现问题催收的成本费用不一样

还有一部分看脸下卡的,一般来说每通过10个正常条件下卡的,会给一个三无人员下卡,和地区风险有关,银行风险分为高风险地区和中低风险地区,下卡标准都不一样(所以有时候你卡没审批下来,有可能是你那个城市的问题,哈哈)

7.最后说说关于逾期的应对方式

其实网上有关信用卡逾期应对方式也说了一些,但总归是全套标准,有重复的你们也可以看一下

有的人不是还不上,只是不太懂得卡还卡的方式,我就见过很多因为2000-3000没还,进入黑名单的,其实挺心酸的

首先要有个POS机,首先来说我不是卖POS机的,且POS机很多人都是免费送的(POS机来源,1街边写有POS机的店铺,2.卡部业务员,3各个保险公司销售人员(这些人既便没有,都知道那些人有),当然还有一些地方有,只是有前面三个渠道就已经找得到了,这年头,谁微信上面都有几个保险公司的业务员微信。。)免费的建议用3个月就换,因为大部分POS机前期铺市,都是反还押金的,甚至还有部分高反机(不说那么详细~)后续跳码,变商户宰客,至于跳码,通俗点来说就是:1.一般类商户(POS机手续费1万是60,其中银行拿大头了(40左右),POS机公司和装机人员拿小头(20左右))2.优惠类商户,这些商户一般银行拿到的钱很少,但是你同样支付了60块钱的手续费,所以POS机公司赚的多了,最坑的是第三种:公益类商户,指政府,医院那一类的,银行一毛钱都赚不到,你的60全部被POS机公司赚了(试想一下,你借钱给一个人,结果一分钱赚不到,全部给POS机公司赚取了,你还知道,你会做何反应。)所以这就是信用卡降额.停卡的原因所在

电话要接,表达自己的还款意愿,以及现在遇到的困难,最好是有个还款计划,共同协商(毕竟银行来说,只要不出现坏账,是可以协商的),如果电话不接,银行就会怀疑是恶意逃避,会打当时办卡时候留得联系人电话(因为必须要有个亲属关系的,建议留兄弟姐妹,这样不至于让父母担心),如果还是没人接(会打几次),会导致你这边提前结案,更快走司法程序,额度>5万以上的是有可能坐牢的(所谓的金融诈骗,且不接电话就是证据之一),5万以下的不用担心,属于民事纠纷,所以自己衡量,尽可能接电话,避免司法程序,毕竟很麻烦。

2.最低还款,走POS机,也是方式之一,这是所有钱都空了以后,不得不走的一条路了,毕竟可循环,等于每个月只需要还利息就足够了。

如果你们看到有什么疑问,或者我没说到的,你们可以下面留言,我有时间会逐一回复。

下一篇应该会讲到有关负债之后如何走出当前困境的话题,谢谢大家!

本文转自今日头条,原文链接:http://toutiao.com/group/6853645893065769472/

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